El estudio “Una
Aproximación Progresiva hacia la Inclusión Financiera” presentado por MasterCard, consiste en la
investigación del progreso alcanzado por 30 países desarrollados y en vía de
desarrollo en sus procesos y fomento de la inclusión financiera.
El estudio
evaluó el progreso alcanzado por estos países para permitir el acceso a
diferentes productos financieros y la promoción del uso de los mismos. Dentro
de los resultados encontrados, el 31.5% de los adultos colombianos cuentan con
algún producto de pago sin efectivo; sin embargo, de ese porcentaje solo el
2.25% hace uso de esta modalidad de pago. Por otro lado el 50% de la población
adulta del mundo aún no está bancarizada, convirtiendo la inclusión financiera
en una prioridad global.
“Con la mitad de la población adulta del mundo aún
excluida de los servicios financieros formales, hay una necesidad urgente de
entender mejor los generadores y barreras hacia una mayor inclusión. Aunque el camino hacia la inclusión
financiera de cada país es único y requiere un entendimiento de las realidades
locales, los beneficios son universales: ayudar a los ciudadanos a enfrentar
los altibajos financieros, y a construir un futuro más estable. Este reporte
otorga un punto de partida y fija una dirección estratégica de cómo puede
desarrollarse de forma eficiente la inclusión financiera alrededor del mundo”, explicó Kevin Stanton, Presidente de MasterCard Advisors.
El estudio define el acceso y el uso para entender el
estado de la inclusión financiera de manera más clara, y propone tres
principios para acelerar el progreso:
1) La
inclusión financiera es un proceso progresivo que se desarrolla en varios
pasos, siendo los pagos el punto de entrada óptimo.
2) El uso
de productos financieros debe ser un objetivo explícito junto con el acceso a
ellos.
3)
Entender de manera clara el estado actual de la inclusión financiera en
un país puede ser un factor crítico para darle forma a su estrategia a futuro.
MasterCard está utilizando innovaciones de pagos como
prepago y móvil para ayudar a derribar las barreras de acceso. De hecho, ha
lanzado asociaciones con entidades de los sectores público y privados que están
otorgando beneficios rápidos y seguridad en los pagos electrónicos a más de 350
millones de personas alrededor del mundo.
Actualmente Colombia está posicionada como uno de los
países que se encuentran en la evolución
de las etapas iniciales de la inclusión financiera, pero se espera que en un
futuro el país llegue a un nivel superior mediante la adopción y uso de
productos de pago, tal y como es el caso de los países que son considerados
como potencias mundiales. Las alianzas de innovación tecnológica entre el
gobierno y el sector privado ayudarían en la aceleración de la progresión
financiera.
Algunos hallazgos destacados
• En
Kenia, el 85% de los adultos cuentan con un producto de pagos, sin embargo solo
el 2% de las transacciones de compras de consumo son sin efectivo. Impulsar más
transacciones a través del sistema de pagos electrónicos es una prioridad alta
para avanzar en los esfuerzos de inclusión financiera.
• En
Alemania, el 98% de los adultos cuentan con productos de pago, pero el 33% de
las transacciones de compras de consumo son sin efectivo. De igual forma, en
Japón, el 98% de los adultos cuentan con productos de pago, y el 14% de las
transacciones de compras de consumo son sin efectivo. Los dos países se
beneficiarían al abordar la preferencia de efectivo de los consumidores por
medio de innovación y educación.
• Del
31% de la población adulta en México que cuenta con algún producto de pago,
solo el 4% de las transacciones de compras de consumo se realizan sin efectivo.
Esta puede ser una oportunidad para promover el acceso al mecanismo de pago sin
efectivo.
• En
Estados Unidos, el 91% de los adultos cuentan con un producto de pago, y el 45%
de las transacciones de compras de consumo son sin efectivo. Debe haber un enfoque en conectar a las
personas en la base de la pirámide económica.
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